Izlasiet šīs 5 grāmatas, lai iegūtu personīgo finanšu izglītību, kas jums nekad nav bijusi

{h1}

Skolas gados jūs apgūstat lasīšanu, rakstīšanu un aritmētiku; vēsture, filozofija, algebra; mazliet mūzikas, nedaudz mākslas, nedaudz sporta.


Tas, ko jūs parasti nemācāties, ir kaut kas par personīgajām finansēm. Kas ir nožēlojami, jo tas ir kaut kas, ko jūs izmantosit, un kas lielā mērā ietekmēs gan makro trajektoriju, gan ikdienas dzīves kvalitāti, daudz vairāk nekā jūsu izpratni par kvadrātvienādojumu un Vaterlo kauju.

Vecāki reti aizpilda šo institucionālo mācību trūkumu, domājot, ka viņu bērni kaut kā absorbēs personīgo finanšu principus ar osmozes palīdzību.


Tā rezultātā daudzi jaunieši sasniedz pilngadību, jo vispār ir saņēmuši ļoti maz personīgo finanšu izglītību. Tas var izrādīties ļoti kaitīgs viņu spējai virzīties uz priekšu pasaulē un sasniegt finanšu stabilitātes un labklājības stāvokli.

Par laimi, kaut arī lielākā daļa no mums nekad nav saņēmuši personīgo finanšu izglītību, to mēs varam iegūt paši.


Zemāk ir piecas personīgo finanšu grāmatas, kuras iesaku izlasīt, lai izveidotu sev šāda veida autodidaktisko mācību programmu. Kopā viņi veiks ļoti tālu, lai palīdzētu jums tikt galā ar finansēm un apgūt naudu.



Principiem un idejām, kuras aptver šīs pamatgrāmatas, ir daudz pārklāšanās; personisko finanšu pamatu nav daudz: atrodiet veidus, kā nopelnīt vairāk naudas, iztērēt mazāk, nekā uzņematies, budžetu, ietaupīt pensijai utt. Bet tāpat kā ar visām pašattīstības grāmatām, ir noderīgi lasīt vairākus avotus vietnē viens un tas pats subjekts, dzirdot tos pašus principus, kas atkārtoti, dažādās balsīs, dažādos veidos, palīdz tos iesakņoties jūsu prātā.


Tajā pašā laikā katra grāmata aptver noteiktus priekšmetus dziļāk nekā citi un piedāvā unikālus padomus un nostādnes, kas jūsu pieeju finansēm var padarīt pēc iespējas pilnīgāku. Jums vajadzētu beigties ar to, ka ņemat katras grāmatas fragmentus, kas visvairāk atsaucas uz jūsu pašreizējiem apstākļiem, un sajauciet tos kopā, lai izveidotu labāko personisko finanšu stratēģiju jūsu individuālajiem mērķiem.

Kopējā naudas pārvērtība autors Deivs Ramzijs

Grāmatas vāks par Dave Ramsey kopējo naudas pārvērtību.


Vēl 2006. gadā es biju precējies gadu un mācījos pirmajā jurista skolā. Keita tikko bija pabeigusi maģistra grādu. Es spilgti atceros, ka piedzīvoju bezcerības brīdi par mūsu naudas situāciju, kad es aplūkoju visus studentu parādus, kas mums līdz šim bija uzkrājušies, un sapratu, ka bedre tikai pieaugs, kad es devos cauri juridiskajai augstskolai un mēs dzīvojām no niecīgajiem ienākumiem no mans nepilna laika darbs un Keitas papildu pasniedzēja koncerts kopienas koledžā.

Ievadiet Deivu Ramziju un viņa slaveno grāmatu, Kopējā naudas pārvērtība.


Biju redzējis, ka cilvēki par to trakoja personīgo finanšu emuāros, tāpēc nopirku eksemplāru. Pabeidzis to, es jutu zināmu cerību, ka es patiešām varu tikt galā ar savām finansēm.

Ramzija kopējais naudas pārvērtību plāns ir diezgan vienkāršs. Tas ietver tikai 7 “mazuļa soļus”:


1. mazuļa solis: 1 000 USD skaidrā naudā iesācēju ārkārtas fondā
Baby 2. solis: Izmantojiet parāda sniega bumbu, lai atmaksātu visus parādus, izņemot māju
Baby 3. solis: pilnībā finansēts ārkārtas fonds no 3 līdz 6 mēnešu izdevumiem
Baby 4. solis: ieguldiet 15% no mājsaimniecības ienākumiem pensijā
5. solis: sāciet ietaupīt koledžā
Baby 6. solis: atmaksājiet savu māju agri
Baby 7. solis: veidojiet bagātību un dodiet dāsni

Darbības faktiski ir diezgan būtiskas, taču tās kaut kā šķiet vairāk izpildāmas ar “mazuļa” apelāciju!

Darbības, kuras man šķita visnoderīgākās, bija ietaupot USD 1000 skaidru naudu iesācēju ārkārtas fondam, atmaksājot visus parādus, izmantojot sniega pikas metodi (kurā vispirms nomaksājat parādu ar viszemāko atlikumu un pēc tam uz nākamo zemāko parādu izmantojat to, ko jūs tam maksājāt), un pēc tam pilnībā finansējat ārkārtas fondu 3 līdz 6 mēnešu izdevumiem.

Parādu sniega pika, iespējams, ir visspēcīgākā grāmatas izņemšana. Daži finanšu eksperti apgalvo, ka parādu dzēšana, kā Ramzijs iesaka, praktiski nav labākā pieeja (vairāk jēgas noteikt parādu maksāšanu ar visaugstāko procentu likmi), bet psiholoģiski, tas strādā. Vismaz man tas izdevās. Pēc dažiem gadiem, kad esmu dzīvojis ļoti taupīgi, gūstot papildu ienākumus no vasaras prakses un vīrišķības mākslas (kas toreiz bija neliela blakus grūstīšanās) un turpat sniega pikas, Keita un es varējām nomaksāt visus studentu kredītus un automašīnas aizdevumu un sāciet mūsu dzīvi bez parādiem.

Es iemācīšu tev būt bagātam autors Ramit Sethi

Es iemācīšu tevi būt bagātam ar Ramita Seti grāmatu vāku.

Neļaujiet sevi apmānīt ar šīs grāmatas nosaukumu. Tā nav grāmata “kā ātri tikt bagātam”. Personīgo finanšu rakstnieks Ramits Sethi iepazīstina jūs ar sešu nedēļu ilgu programmu, kuras mērķis ir uzlabot jūsu finanšu stāvokli. Programmas galvenā sastāvdaļa ir sistēmu ieviešana, lai jūsu naudas pārvaldīšana būtu pēc iespējas bez berzes.

Man šajā grāmatā visvairāk patīk tas, cik Ramits kļūst specifisks. Piemēram, viņš sniedz precīzus skriptus, kurus izmantot, lai vienotos par kredītkaršu maksām un kabeļu izdevumiem. Viņš arī iesaka izmantot īpašas bankas, kā arī automatizētas sistēmas, lai jūs ietaupītu naudu, par to pat nedomājot.

Es izlasīju Es iemācīšu tev būt bagātam atpakaļ 2009. gadā. (Ramit to atjaunināja 2019. gadā un mums bija viņš podkāstā, lai apspriestu jaunāko izdevumu.) Grāmata mani ļoti ietekmēja: tajā Ramīts ieteica izveidot tiešsaistes bankas kontu ING Direct un izveidot dažādu kontu sistēmu automatizētiem uzkrājumu mērķiem. Es to izdarīju tālajā 2009. gadā. ING tagad ir daļa no Capital One, un man tas joprojām ir un tiek izmantots. Un, lai gan mani ietaupījumu mērķi kopš tā laika ir mainījušies, es joprojām izmantoju Ramit pamatsistēmu Es iemācīšu tev būt bagātam.

Iegūstiet finansiālu dzīvi: personīgās finanses divdesmit un trīsdesmit gados autors Bets Kobliners

Beth Kobliner grāmatas Vāks par finanšu dzīvi: personīgās finanses grāmatas vāks.

In Iegūstiet finanšu dzīvi, autore un žurnāliste Beta Koblinere skaidro naudas pasauli viegli saprotamā valodā. Tā drīzāk ir personīgo finanšu uzziņu grāmata, nevis padomu grāmata (lai gan tajā ir arī daudz padomu).

Beta paskaidro pašus pamatus par to, kā darbojas banku sistēma, veselības apdrošināšana un pensiju konti, ko meklēt bankā, kā konsolidēt aizdevumus, kāds ir mājas pirkšanas process un daudz ko citu. Beth aptver gandrīz visas ar finansēm saistītās lietas, ar kurām jūs saskaraties kā pieaugušais.

Es joprojām ik pa brīdim atgriežos pie šīs grāmatas, kad man ir nepieciešams atsvaidzināt noteiktu naudas jēdzienu.

Tava nauda vai Tava dzīve autori Viki Robins un Džo Domingess

Vicki Robin un Joe Dominguez jūsu nauda vai jūsu dzīve.

Raksta autori Tava nauda vai Tava dzīve izstrādā plānu kļūt finansiāli neatkarīgam, samazinot tēriņus un ieguldot aktīvos, kas palielina ienākumus. Diezgan vienkārši.

Es nekad neesmu sekojis īpašajiem ieteikumiem par ieguldījumiem šajā grāmatā. Sākotnējā izdevumā, kuru es lasīju vēl koledžā, autori ieteica iekrāt savu naudu kompaktdiskos un kasēs un dzīvot no procentiem. Tas varētu būt strādājis pirms 25 gadiem; ne tik daudz šodien. (Viņi atjaunināja grāmatu 2018. gadā un tagad iesaka indeksu fondus.)

Lai gan es nekad neesmu ievērojis precīzo finanšu taktiku, kas ieteikta Tava nauda vai Tava dzīve, tā visaptverošā filozofija tiešām mainīja manu vispārējo domu par naudu. Tas radīja pamatu taupības pieņemšanai un neprātīga patērētāja noraidīšanai, un tas man palīdzēja domāt par to, ko es dzīvē vērtēju, un saprast, ka tas, kā es tērēju savu naudu, ir saistīts ar to, ko es vērtēju. Grāmata mani iepazīstināja ar “finansiālās neatkarības” ideju un izvirzīja to par mērķi, pie kura mēs un mana ģimene strādājam kopš tā laika, kad to izlasīju gandrīz pirms 15 gadiem.

Bogleheads ceļvedis ieguldījumiem

Grāmatas The Bogleheads Guide to Investing Guide vāks.

Pēc tam, kad esmu nomaksājis savu parādu, es pārslēdzu pārnesumus un sāku domāt par ilgtermiņa ieguldījumiem un vairāk naudas ievietošanu akciju tirgū. Tur ir daudz padomu, kā to izdarīt; tik daudz, ka reizēm šķiet, ka būtu vienkārši vieglāk neko nedarīt un tā vietā sabāzt naudu zem matrača.

Bet lasīšana Bogleheads ceļvedis ieguldījumiem pirms desmit gadiem man deva pārliecību un zināšanas, kas man nepieciešamas, lai pārvarētu troksni un neskaidrības un sāktu ieguldīt.

Grāmatā ir iztirzāti Vanguard dibinātāja Džeka Bogla ieguldījumu principi. Bogle tiek kreditēta kā viena no programmas iniciatorām indeksu fondu ieguldīšana.

Šajā grāmatā neatradīsit īpaši specifisku ieguldījumu taktiku, bet gan augsta līmeņa, veselā saprāta vadlīnijas: ieguldiet ilgtermiņā; nedzenāt investīciju iedoma; turiet emocijas ārpus ieguldījumiem.

Lai gan mana īpašā ieguldījumu taktika gadu gaitā ir mainījusies, es joprojām ievēroju šīs grāmatas pamatprincipus.

Turklāt mums ir daudz AoM resursu, kas var arī papildināt jūsu DIY personīgo finanšu izglītību, tostarp: