9 veidi, kā ieguldīt, neliekot naudu akciju tirgū

{h1}

Redaktora piezīme: šī ir viesa ziņa no Džefs Rouzs.


Kā finanšu plānotājs es pavadu lielu daļu laika, konsultējot klientus par to, kā un kur ieguldīt savu naudu. Starp obligācijām, kopfondiem, ETF un pat atsevišķām akcijām, kas piedāvā dividendes, ieguldītājiem ir milzīgs skaits iespēju palielināt savu naudu akciju tirgū.

Tomēr akciju tirgus var būt nepastāvīgs tādos veidos, kādus vidējam investoram var būt grūti vērot. Kad mani klienti jūtas saraustīti ar tirgus kāpumiem un kritumiem, viņi bieži man lūgs padomu par alternatīvām iespējām ieguldīt akciju tirgū.


Šeit ir deviņas iespējamās ieguldījumu alternatīvas, kas var arī palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus.

1. Nekustamais īpašums

Daudzus gadus nekustamais īpašums bija viena no populārākajām alternatīvām ieguldītājiem, kuri bija vērīgi par akciju tirgu. Diemžēl tas bija arī ieguldījums, kuru ikviens, kurš HGTV skatījās mājas pārvēršanas šovus, domāja, ka saprot (arī jūsu patiesi). Protams, mēs visi zinām, kas notika 2008. gadā - un sešus gadus vēlāk daudzi investori joprojām ir piesardzīgi pret nekustamā īpašuma tirgu.


Bet daudzos tirgos cenas joprojām nav pilnībā atguvušās no avārijas, kas nozīmē, ka vidusmēra investoriem ir iespējams pievienot portfelim nekustamo īpašumu. Kopumā ir četri pieejamie maršruti ieguldījumiem nekustamajā īpašumā. Es dalīšos divos, kas man ir pazīstami, un tad man likumīgs nekustamā īpašuma investors dalīsies ar viņa populārajām metodēm.



Pirmais ir īres īpašuma iegāde kā privātpersona, bet otrs - nekustamā īpašuma ieguldījumu trasta (REIT) akciju pirkšana.


Nomas īpašuma iegāde individuāli ir diezgan vienkārša, taču, tā kā jums būs jāiegulda nauda uzturēšanā un laikā, lai kļūtu par saimnieku, tas ne vienmēr ir ikviena tējas tase. Ja neizmantojat pārvaldības sabiedrību, kas samazinās jūsu peļņu, jūs varat uzzināt, ka saimnieka būšana aizņem pārāk daudz jūsu laika un resursu.

Savukārt nekustamā īpašuma ieguldījumu trasts piedāvā mazāk praktisku metodi iekļūšanai nekustamā īpašuma tirgū. REIT (izrunā kā atskaņa ar “ārstēt”) darbojas līdzīgi kā kopfonds, izņemot to, ka ieguldījums ir nekustamais īpašums. Būtībā REIT ir grupa, kas investē nekustamajos īpašumos un ļauj investoriem iegādāties REIT akcijas. Šie trasti saņem nodokļu atvieglojumus apmaiņā pret lielāko ienākumu daļu samaksu akcionāriem. Investori var iegādāties REIT akcijas publiskās biržās, kas nozīmē, ka ieguldījums ir diezgan likvīds. Turklāt REIT akcijas izmaksā regulāras dividendes.


Brendons Tērners no BiggerPockets.com kopš 21. gada ir ieguldījis nekustamajā īpašumā. Viņam bija jāpiedāvā par nekustamā īpašuma ieguldījumu tēmu:

Ir vēl divas populāras nekustamā īpašuma metodes, kuras ikviens varētu apsvērt:


  1. Piezīmes - jūs faktiski varat ieguldīt papīra parādzīmēs, otrās hipotēkās utt. Jūs varat pirkt un pārdot parādzīmes tāpat kā nekustamo īpašumu, un ir arī zīmju brokeri, kas nodarbojas ar šo lietu.
  2. Kolektīvās finansēšanas portāli - Nesen, mainoties tiesību aktiem, ir parādījušies jauni portāli, kas ļauj privātpersonām (galvenokārt akreditētiem investoriem) apvienoties tīmeklī, lai finansētu darījumus ar nekustamo īpašumu. Vietnes patīk RealtyMogul un Fundrise ir šajā sprādzienbīstamajā nišā.

Paturiet prātā, ka ieguldījumi īres īpašumos nav domājami vāji. Atšķirībā no akcijām vai kopfondiem, kur jūs varat vienkārši paļauties uz sava brokera ieteikumiem un pirkt “uzvarētājus”, ieguldījumi nekustamajā īpašumā parasti prasa ieguldītāja aktīvu iesaistīšanos.

Tas nenozīmē, ka jums nedēļas nogalēs un vakaros jāpavada tualetes labošana un īrnieku zvanu pieņemšana, taču tas nozīmē, ka jums ir jāveic daži pētījumi par to, kā aprēķināt nekustamā īpašuma atdevi, pavadīt laiku, lai atklātu labākos vietējos tirgus, kuros ieguldīt, intervējiet un atbildiet par labākajiem īpašumu pārvaldniekiem, lai pārvaldītu jūsu īrniekus un vadītu savu biznesu kā bizness. To var izdarīt ar dažām stundām mēnesī, taču tas joprojām prasa zināmu aktīvu iesaistīšanos, lai iegūtu vislabāko atdevi.


Ja jūs tomēr nolemjat ieguldīt nekustamajā īpašumā, pārliecinieties, vai esat izpildījis mājasdarbu. Runājiet ar tādiem ekspertiem kā nekustamo īpašumu tirgotāji, nekustamā īpašuma investori un finanšu konsultants. Nekustamais īpašums, šķiet, ir vienkāršs ieguldījums, taču ir daudz, ko jūs, iespējams, neņemat vērā. Vienkārši pajautājiet jebkuram mājas flipperim, kurš 2008. gadā mazgājās vannā.

2. Māksla, senlietas un kolekcionējamie priekšmeti

Pieaugot manai idejai par kolekcionējamiem priekšmetiem, mana mīļākā G.I. Džo: Čūskas acis.

Ļaujiet man sākt ar sakot, ka jums nekad nevajadzētu nopirkt nevienu mākslas darbu vai kolekcionējamu priekšmetu, ja vien jūs to patiešām mīlat un izbaudāt. Tas ir tāpēc, ka jebkura mākslas darba - no eļļas gleznas līdz Chippendale armoire līdz komiksam - radīšanas iemesls ir runāt ar kādu, kurš to novērtēs. Ja tas vismaz nav kaut ko vērts tev - jūs varat nonākt pie skaņdarba, kuru neviens nevēlas, pat pats.

Tas nozīmē, ka mākslas darbi un kolekcionējamie priekšmeti var būt laba vieta, kur ieguldīt savu naudu, ja vien tajā atrodaties ilgtermiņā. Tas ir tāpēc, ka jūsu ieguldījums skaistā mākslas darbā vai retā zīmogā nav korelēts ar akciju cenām, atšķirībā no ieguldījumiem, ko veicat akciju tirgū. Tātad, pat ja jūsu krājumi ir samazinājušies, jūsu kolekcionējamo priekšmetu vērtība varētu būt lielāka. Arī atsevišķi mākslinieki un skaņdarbi var darboties labāk nekā vidēji, tas nozīmē, ka jūsu pašreizējais ieguldījums varētu būt daudz vairāk gadu vērts.

Protams, ir svarīgi atcerēties, ka ieguldījumi šādos materiālos aktīvos nozīmē, ka jūsu ieguldījums nebūt nav likvīds - tāpēc jums vajadzētu tērēt naudu tikai mākslai, kuru varat atļauties piesaistīt, iespējams, daudzus gadus.

Tāpat kā ar nekustamo īpašumu, ir svarīgi izpētīt jebkuru mākslu, kuru vēlaties iegādāties. Ziniet, ko pērkat, un pārliecinieties, ka to pērkat pareizo iemeslu dēļ.

Dažas labas ziņas par mākslu un iesācēju ieguldīšanu: saskaņā ar Maikls Mozus, pensionēts Ņujorkas universitātes biznesa profesors un Beautiful Asset Advisors dibinātājs, “māksla ar zemām cenām mēdz pārspēt dārgu mākslu [kā ieguldījumu].”

3. Zelts un sudrabs

Visi vēlas pirkt zeltu un visi vēlas pirkt sudrabu. Lielākoties tas notiek tāpēc, ka zelta (un citu dārgmetālu) cena pēdējos pāris gados ir paaugstinājusies.

Jums tas ir jāapzinās zelts ir riskants ieguldījums, un tas svārstās tāpat kā atsevišķs krājums - dažreiz vairāk! Tas nozīmē, ka tā ir akciju tirgus alternatīva, tādēļ, ja jums ir bailes no akciju tirgus, ieguldījumi zelta monētās jums varētu būt reāla iespēja.

Tods Tresiders, finanšu treneris un bijušais riska ieguldījumu fonda silētājs FinancialMentor.com to varēja teikt par zeltu:

Zelta priekšrocība ir tā, ka tas ir viens no nedaudzajiem aktīviem ar zemu līdz negatīvu korelāciju ar akcijām, tādējādi nodrošinot vērtīgu portfeļa diversifikatoru. Diemžēl zelta investoriem dzeltenais metāls nespēja sniegt daudzveidīgu labumu nesenajos deflācijas lāču tirgos. Ņemot vērā iepriekš minēto, inflācijas lāču tirgos var būt vērtīga negatīva aizsardzība pret zeltu, līdzīgi kā valsts kases obligācijas pēdējos gados.

Mans bloga kolēģis Lens Penzo piedāvā daži lieliski padomi par ieguldījumiem zeltā un sudrabā - lai gan viņš vērtē dārgmetālus kā apdrošināšanu pret iespējamo dolāra sabrukumu, nevis kā ieguldījumu.

4. Vīns

Smalks vīns nav tikai garšīgs jūsu iecienīto steiku vakariņu papildinājums - tas var būt arī vērtīgs ieguldījums.

Ja jūs ieguldīsit vīna ieguldījumos, skaidri saprotot, kuri vīna dārzi un vīna dārzi ir vispieprasītākie un kas ir nepieciešams, lai aizsargātu jūsu ieguldījumu, jūs varat sagaidīt peļņu starp 6 un 15 procenti gadā.

Protams, šīs skaidras izpratnes iegūšana nav mazs sasniegums, ja jūs vēl neesat vīna entuziasts. Tas ir tāpēc, ka būs nepieciešams ieguldīt lielos apjomos, lai iegūtu pienācīgu peļņu (jo 15% uz pāris pudelēm diez vai uzņēmums būs tā vērts), un jūsu ieguldījums jāuzglabā kontrolētā temperatūrā un mitrumā vide. Visbeidzot, jums būs jāveic ļoti detalizēta pirkumu uzskaite, lai apmierinātu jūsu nākotnes pircējus - viņi vēlēsies uzzināt precīzu sava dzēriena izcelsmi.

5. Vienādranga kreditēšana

Viens no maniem iecienītākajiem modernās un inovatīvās pasaules finansiālajiem ieguvumiem ir vienādranga kreditēšanas pieaugums.

Šis ieguldījums ir tikai tas, kā tas izklausās: jūs aizdodat naudu vienaudžiem un saņemat procentu likmi. Tas ir izdevīgi abām pusēm - aizņēmējs bieži maksās zemāku procentu likmi, nekā viņš saņemtu no tradicionālās bankas, savukārt aizdevēja atdeve bieži ir lielāka nekā to, ko viņi varētu iegūt, veicot citus ieguldījumus.

Es personīgi esmu ieguldījis Kreditēšanas klubs, kas kopā ar Plaukst, ir divi labākie vienaudžu spēlētāji. Visvairāk man patīk vienādranga kreditēšana, īpaši izmantojot kreditēšanas klubu, ir tā, ka ieguldītā nauda ir daudzveidīga.

Pieņemsim, ka jūs ieguldāt 1000 USD. No šī 1000 USD tikai 25–50 ASV dolāri tiktu novirzīti vienam aizņēmējam, tādēļ, ja šis konkrētais aizņēmējs nepilda saistības, jūs nezaudējat visu savu ieguldījumu. Tas ir tāpat kā akciju pirkšana kopfondā: ja kāds no šiem kopfonda akcijām iet uz augšu, jums joprojām ir vairāk nekā 99 akcijas fondā, kas joprojām pelna naudu.

Vēl viens lielisks vienādranga kreditēšanas aspekts ir zemā ieejas josla: minimālais ieguldījums kreditēšanas klubā ir tikai 25 ASV dolāri.

Kurš vienādranga aizdevējs ir labākais? Es pats biju ziņkārīgs, tāpēc es sāku Prosper Vs. Kreditēšanas kluba eksperiments un katram no tiem atvēra kontu. Pašlaik abi man ir devuši divciparu peļņu, un man vēl nav bijuši noklusējumi. Es līdz šim esmu bijis ļoti apmierināts ar rezultātiem un aicinātu ikvienu to pārbaudīt. (Piezīme: vienādranga aizdevumi nav pieejami visos štatos.)

6. Valsts kases parādzīmes

Tēvocis Sems vēlas, lai jūs ieguldāt! Naudas iemaksa ASV Valsts kases parādzīmē ir viena no drošākajām no visām iespējamām investīcijām, jo ​​procentus un pamatsummu garantē ASV valdības “pilnīga ticība un kredīts”.

Protams, kā jūs zināt, jo drošāks ir ieguldījums, jo zemāka ir atdeve. Tātad naudas ieguldīšana kādā konkrētā Valsts kases obligācijā, iespējams, nepārspēs inflāciju. Tomēr eksperti apgalvo ka desmit gadu Valsts kases parādzīmēs (sauktās arī par T-parādzīmēm) procentu likme 2014. gadā pieaugs.

Ja vēlaties to ņemt vērā, atcerieties, ka T-piezīmes nogatavojas no diviem līdz desmit gadiem. Atkarībā no termiņa datuma minimālais ieguldījums ir no 1000 līdz 5000 ASV dolāriem.

Tas darbojas šādi: ieguldot T-parādzīmē, jūs iegādājaties piezīmi par noteiktu summu, kas ir zemāka par nominālvērtību. Piemēram, jūs varētu nopirkt 1 000 ASV dolāru vērtspapīru par 950 ASV dolāriem. Jūs katru gadu saņemsit noteiktu procentu summu T zīmes darbības laikā. Jūs varētu iekasēt 3% procentus gadā (kas jums tiks izmaksāti reizi pusgadā), kas nozīmē, ka par desmit gadu T zīmīti jūs kopā saņemat 30 USD gadā, un termiņa beigās jūs skaidru naudu skaidrā naudā par pilnu 1000 USD, padarot jūsu ieguldījumus 950 USD vērtībā kopumā 1 300 USD vērtībā. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka par procentu maksājumiem jums būs jāmaksā federālie nodokļi, lai gan jums nebūs jāmaksā valsts vai pašvaldību nodokļi.

Vēl viens liels pluss T-parādzīmēm ir fakts, ka tiem ir plaukstošs sekundārais tirgus, kas nozīmē, ka tie ir diezgan likvīdi ieguldījumi.

7. CD kāpņu veidošana

Vecais labais depozīta sertifikāts vienmēr ir bijusi ļoti droša vieta, kur nolikt savu naudu. Bet, kamēr jūsu pamatsumma ir aizsargāta, jūsu procentu likme būs diezgan zema, un jūs zaudējat daļu no nopelnītajiem procentiem, ja jums ir jāpiekļūst savai naudai pirms termiņa beigām.

Bet jūs varat palīdzēt maksimizēt peļņas potenciālu un saglabāt naudu likvīdāku, izveidojot kompaktdisku kāpnes. Pieņemsim, ka jums ir jāiegulda 15 000 USD un jūs interesē piecu gadu laika grafiks. Nevis ievietot visu enchilada vienā kompaktdiskā, bet gan ieguldīt piecos dažādos kompaktdiskos ar pieaugošu termiņu. Piemēram:

  • Viena gada kompaktdiskā ieguldīti 3000 USD
  • 2 gadu kompaktdiskā ieguldīti 3000 USD
  • 3 000 USD ieguldīti 3 gadu kompaktdiskā
  • Četru gadu kompaktdiskā ieguldīti 3000 USD
  • Piecu gadu kompaktdiskā ieguldīti 3000 USD

Pēc pirmā kompaktdiska nobriešanas jūs atgūsiet sākotnējos ieguldījumus 3000 ASV dolāru apmērā, kā arī procentus no pirmā kompaktdiska, kuru pēc tam varat atkārtoti ieguldīt jaunā 5 gadu kompaktdiskā (jo pārējie kompaktdiski būs pārvietojušies pa kāpnēm augšup) termiņš).

Šīs stratēģijas priekšrocība ir tā, ka jūs varat izmantot augstākas likmes, kad nobriest jūsu zemākās kompaktdisku kāpnes. Un, ja konstatējat, ka likmes ir samazinājušās, jums joprojām ir nauda, ​​kas ieguldīta kompaktdiskos ar iepriekš augstākām likmēm.

Protams, kompaktdisku likmes kādu laiku ir tikko pārspējušas inflāciju, tāpēc pat ar CD kāpnēm naudas ieguldīšana depozīta sertifikātos nav labs veids, kā palielināt savu bagātību. Kad likmes atgriežas, tas varētu būt labs alternatīvs ieguldījums.

8. Ieguldījumi mazajā biznesā

Pirms vairākiem gadiem mans labs draugs izpelnījās savu Roth IRA, lai to izmantotu savam mazajam biznesam. Tajā laikā es biju vecās brokeru firmas W-2 darbinieks, un es domāju, ka viņš ir pilnīgi rieksts. Es vienkārši nesapratu, kā piederēt savam uzņēmumam varētu palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus.

Bet tagad es atzīstu, ka jūs varat ieguldīt naudu savā biznesā, kas jums var dot lielisku īstermiņa naudas plūsmu un potenciālo lielāko algas dienu, ja jūs kādreiz nolemjat pārdot.

AoM viesrakstnieks Džastins Springs iepriekš dalījās ar savām 5 nenovērtējamajām nodarbībām uzņēmējdarbības uzsākšana. Ja jums šķiet, ka jums ir “niezoša uzņēmējdarbība”, izlasiet viņa ierakstu - it īpaši 5. nodarbību par to, kā uztraukums bieži rada labu spriedumu.

Protams, būt maza uzņēmuma īpašniekam nav obligāti visiem. Jūs varat mīlēt savu 9 pret 5 vai vienkārši zināt, ka jums nav temperamenta būt pašam par savu priekšnieku. Jūs joprojām varat būt mazā biznesa investors, pat ja tas nav jūsu bizness.

Tādā gadījumā jūs varētu vai nu veikt ieguldījumus kapitālā, tas nozīmē, ka jums ir daļēja uzņēmuma īpašumtiesības un saņemt daļu no peļņas, vai arī parāda ieguldījums, kas nozīmē, ka jūs aizdevāt naudu uzņēmumam apmaiņā pret procentu ienākumiem un iespējamo atmaksu jūsu likme. Ieguldījumi uzņēmuma parādos ir mazāk riskanti, daļēji tāpēc, ka, ja uzņēmums to nepadara, kreditoriem maksā pirms akcionāriem.

Ieguldījumi mazajā biznesā tomēr ir riskanti, jo 50% no visiem mazajiem uzņēmumiem neizdodas pirmo piecu gadu laikā. Bet paaugstinātais risks piedāvā arī lielākas peļņas iespējas. Ja jūs ieguldītu Apple vai McDonald’s laikā, kad viņi bija jaunuzņēmumi, jūs šodien būtu Scrooge McDuck līmeņa turīgais.

9. Sevi

Es mēģinu atgādināt saviem klientiem to, ka viņi ir viņu pašu labākie aktīvi. Jūs vienmēr varat kaut ko darīt, lai uzlabotu savas prasmes, efektivitāti, izglītību, laika plānošanu vai prestižu savā jomā.

Es esmu ieguldījis karjeras apzīmējumā, kļūstot par Sertificēts finanšu plānotājs. Šis ieguldījums sevī ne tikai palīdzēja mani atšķirt no vairāk nekā 800 000 cilvēku, kas tur sevi sauc par “finanšu konsultantiem”, bet arī palīdzēja man dziļāk izprast un novērtēt finanšu plānošanas procesu.

Iespējams, ka jūsu jomā ir nosaukumi vai grādi, kas varētu novest pie potenciālajiem paaugstinājumiem vai pavērt jaunas iespējas jūsu darbā.

Alternatīvi, ieguldījumi sevī varētu nozīmēt trenera algošanu, kas palīdzētu jums izmantot neizmantoto potenciālu. Atkarībā no jūsu vajadzībām ir daudz dažādu veidu autobusu nomas. Daži koučinga piemēri ietver: dzīvi, veselību, biznesu, karjeru, uzņēmēju un daudz ko citu.

Neatkarīgi no tā, vai tas ir trenera algošana vai naudas tērēšana birojā, lai jums vairs nebūtu jāsatiek klienti pie virtuves galda, kad jūs iztērējat naudu sevis un karjeras uzlabošanai, jūs paverat iespēju gūt neticamu ieguldījumu atdevi.

Viedie ieguldījumi

Vorens Bafets iesaka nekad neieguldīt kaut ko nesaprotam. Tātad, neatkarīgi no tā, vai jūs esat tikpat apmierināts ar akciju tirgu kā dienas tirgotājs, vai arī jūs vēlētos ievietot savu naudu kaut ko taustāmu, pārliecinieties, ka saprotat visas investīciju priekšrocības, pirms parakstāties uz punktētās līnijas.

____________________________________________________________

Džefs Rouzs ir sertificēts finanšu plānotājs, kuram ir neparasta apsēstība ar In-N-Out Burger.